银行“降息潮”延伸！部分民营银行中长期存款利率仍在“3”字头

发布时间：2025-05-07　点此：296次

界面新闻记者 | 何柳颖

界面新闻修改 | 江怡曼

银行“降息潮”持续延伸。

近月以来，大型商业银行首先下降挂牌存款利率，股份制银行、城商行、农商行、民营银行等连续跟进调整。

界面新闻记者观察到，在调整后，现在国有大行已全面迈入“1”字头年代，而部分民营银行仍保存有“3”字头的中长期定时存款产品。

关于这波降息热潮，招商证券研讨开展中心银行业剖析师邵春雨向界面新闻记者剖析称，首要是因为LPR（借款商场报价利率）以及借款利率持续下降，为了缓解财物端利率下降的影响，银行需求下调存款利率以作对冲。

国金证券以为，存款利率下调有助于银行下降负债端本钱，缓解净息差压力，提高金融对实体经济支撑的积极性。

民营银行纷繁降息，部分存款利率仍在“3”字头

在这波银行“降息潮”中，民营银行正大步跟从，纷繁下调存款利率。相较于国有大行，民营银行现在的中长期存款利率仍相对较高，根本站在“2”字头。

9月20日，众邦银行公告称，将于9月25日起将活期年利率调整至0.15%，将1天告诉、7天告诉存款年利率别离调整至0.4%和1.2%，3个月、6个月、1年定时、3年定时、5年定时别离调整为1.4%、1.5%、1.8%、2.15%以及2.2%。

此前不久，众邦银行还宣告于8月28日起调整大额存单产品利率。调整后，该行的1个月、3个月、6个月、9个月大额存单年化利率别离为1.55%、1.6%、1.8%、1.8%；一年期、三年期、五年期大额存单年化利率别离为1.9%、2.85%和3.15%。

微众银行宣告9月9日起下调多项个人存款产品年利率，现在该行5年期、3年期、2年期整存整取定时存款年利率为2.2%、2.3%和2.2%；1年期、6个月整存整取存款年利率别离为2%和1.8%。

大额存单方面，微众银行现在的1年期、2年期、3年期大额存单产品年利率别离为2.1%、2.2%和2.25%。1个月和6个月大额存单产品年利率别离为1.7%和1.9%。

值得注意的是，部分民营银行下调后的中长期存款利率仍站在“3”字头。

辽宁复兴银行公告显现，自8月31日起，人民币整存整取定时存款三年期利率调整为3.00%。

在7月中旬，该行已进行了一次下调，彼时宣告自7月12日起，人民币活期存款利率调整为 0.2%，人民币整存整取定时存款三年期利率调整为 3.15%，人民币整存整取定时存款五年期利率调整为3.33%。

“民营银行客户相对下沉，客户资质相对一般，议价才能较弱，借款利率相对较高，相应地存款利率也会较高。”招联首席研讨员董希淼在承受界面新闻记者采访时表明。

国有大行迈入“1”字头，中小银行密布下调

本轮降息潮由大型商业银行首先施行。

7月25日，国有六大行团体宣告下调人民币存款挂牌利率。现在中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行的挂牌利率坚持一致，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年的存款利率均为1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75以及1.8%。

中国邮政储蓄银行的6个月和1年期存款利率稍高，别离为1.26%和1.38%。

这次调整是本年以来大型商业银行初次下调人民币存款利率，一起也是2022年9月以来的第五次下调。调整后，六大行定时存款挂牌利率正式离别“2”字头，全面迈入“1”字头年代。

股份行随后跟进，7月26日，招商银行、安全银行下调存款利率。7月29日，兴业银行、中信银行、浦发银行、民生银行、光大银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行10家股份行也宣告下调人民币存款挂牌利率。至此，12家股份行均完结了最新一轮调整。

此轮调整后，招商银行、安全银行等多家股份行的1年期、2年期、3年期、5年期挂牌存款利率均站在“1”字头。部分股份行仍保存有“2”字头产品，比方浙商银行3年期个人定存利率为2.05%，5年期个人定存利率为2.1%。

中小银行亦纷繁跟进。新疆银行宣告，自2024年9月21日起调整人民币存款挂牌利率。调整后的三个月、半年、一年、两年、三年、五年个人整存整取定时存款利率别离为1.35%、1.5%、1.95%、2.05%、2.25%、2.25%。与调整前相较，利率别离下调了35个基点、40个基点、30个基点、40个基点、35个基点、35个基点。

南宁武鸣漓江村镇银行宣告自2024年9月21日起调整人民币存款挂牌利率，1年、2年、3年、5年整存整取存款利率别离为1.8%、2.1%、2.6%、2.6%，别离较此前下降了25个基点、25个基点、20个基点、30个基点。

界面新闻记者注意到，中小银行最近调整存款利率动作较为密布。新疆银行上一次调整是在7月26日，南宁武鸣漓江村镇银行上一次调整是在8月21日。

银行净息差仍将承压，存款利率下行料将持续

国家金融监督办理总局最新发布的2024年二季度银行业首要监管目标数据显现，本年上半年，银行业总财物坚持增加。

详细而言，我国银行业金融机构本外币财物总额433.1万亿元，同比增加6.6%。其间，大型商业银行本外币财物总额185.1万亿元，同比增加7.9%，占比42.7%；股份制商业银行本外币财物总额72.1万亿元，同比增加3.7%，占比16.7%。

净息差方面，本年二季度，商业银行净息差为1.54%，与一季度坚持一致。其间股份制商业银行二季度内净息差较一季度上升0.01个百分点，为1.63%；城市商业银行和乡村商业银行的二季度净息差与一季度坚持一致，别离为1.45%、1.72%；大型商业银行、民营银行、外资银行二季度净息差较一季度进一步收窄，别离为1.46%、4.21%、1.46%。

董希淼剖析称，净息差下降的首要原因是银行加大向实体经济减费让利力度，LPR屡次下降。“而民营银行借款笔数多、金额小，多为随借随还的循环借款，客户对利率的敏感性较弱，因而息差相对更高。”

展望未来，受访专家均以为银行净息差料将依然承压。

“依照当时商场经济状况，消费依然疲软、房地产修正有限，息差将依然承压。”邵春雨表明。

“2024年，在推进社会归纳融资本钱稳中有降的状况下，银行净息差或许还会下降。”董希淼表明。

详细到民营银行，董希淼以为，19家民营银行整体规划较小，净息差受头部民营银行影响较大。“实际上排名靠后的民营银行仍承受着必定的运营压力，民营银行净息差会否扩展存在必定不确定性，净息差水平仍与头部几家民营银行的运营状况有关。”

在此布景下，下调存款利率、压降负债本钱估计将成为商业银行的一起挑选。

董希淼表明，整体而言，2024年商业银行仍将持续下调存款利率，以进一步压降资金本钱，减缓息差缩窄的压力。其主张，除了下调存款利率之外，商业银行还应削减对存款的利息补助以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性本钱。

邵春雨也表明，存款挂牌利率下调是为了给财物端利率下行腾出空间，后续估计还会持续下调。

值得一提的是，银行存款利率纷繁下行的一起，“高息揽储”的热潮会否逐步褪去？

董希淼称，当时，存借款利率已进入下行通道，商业银行净息差下滑压力依然较大，但不少银行仍热衷于抢夺更多的商场份额和客户资源，各种方式的高息揽储现象屡禁不止。

4月8日，商场利率定价自律机制发布了《关于制止经过手艺补息高息揽储保护存款商场竞争次序的建议》，要求银行“不得以任何方式向客户许诺或付出打破存款利率授权上限的补息”，并要求“于2024年4月底前完结整改”。

董希淼着重，银行应摒弃规划情结和速度情结，不寻求简略的规划增加和商场份额，既要坚持存款事务稳定增加，更要将负债本钱控制在合理规划之内。“尤其是中小银行，要加速改变运营理念，战胜途径依靠，不行盲目寻求存款规划扩张，而是要加强财物负债办理，压降负债本钱，尽力坚持开展的稳健性和可持续性。”